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Qu’est-ce qu’un produit financier en 1 minute ?

Un produit financier est un instrument ou un mécanisme utilisé dans le domaine de la finance pour investir, épargner ou gérer des fonds.

Il a pour objectif de générer un rendement financier / profit en faisant fructifier le capital initial.

Les produits financiers peuvent revêtir différentes formes, telles que des placements bancaires, des placements immobiliers, des actions, des obligations, etc.
Chaque produit financier a ses propres caractéristiques, risques et avantages potentiels.
Quelques exemples courants de produits financiers :

Et plusieurs autres encore !
On vous résume tout ça dans un tableau avec les avantages et les inconvénients pour quelques produits financiers.


SCPI : Ils sont considérés comme fiables et sûrs et permet aux investisseurs d’être propriétaire de parts dans le cas où l’achat d’un bien complet n’est pas possible. Parmi ces placements, nous retrouvons entre autres les SCPI. Les SCPI investissent principalement dans des bureaux, des commerces, des entrepôts, des résidences. L’objectif est de générer des revenus locatifs provenant de la location de ces biens.

Les avantages

Accès à l’immobilier : Les SCPI permettent aux investisseurs d’accéder à l’immobilier commercial ou résidentiel sans avoir à acquérir directement des biens immobiliers. Cela permet de diversifier le portefeuille et d’investir dans des biens de qualité gérés par des professionnels.

Diversification du risque : Les SCPI investissent généralement dans plusieurs biens immobiliers, ce qui permet de répartir le risque entre différents types de biens, secteurs ou régions géographiques. Cela réduit la dépendance à l’égard d’un seul bien immobilier.

Revenus réguliers : Les investisseurs en SCPI perçoivent des revenus réguliers sous la forme de loyers, distribués périodiquement. Ces revenus peuvent constituer une source de revenu supplémentaire ou complémentaire pour les investisseurs.

Gestion professionnelle : Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion spécialisées qui s’occupent de toutes les opérations liées aux biens immobiliers, notamment l’acquisition, la gestion locative, l’entretien et la vente. Cela décharge les investisseurs de la gestion quotidienne des biens.

Accessibilité : Les SCPI offrent une accessibilité à l’investissement immobilier à des investisseurs individuels avec des montants plus modestes par rapport à un investissement direct dans des biens immobiliers. Cela permet à un plus grand nombre de personnes de participer à l’immobilier.

Les inconvénients

Risque de liquidité : La liquidité des parts de SCPI peut être limitée. La revente des parts peut prendre du temps, car elle dépend de la demande sur le marché secondaire. De plus, la vente peut être soumise à des frais de cession et à des conditions spécifiques.

Risque de performance : Les revenus distribués par les SCPI et la valorisation des parts peuvent dépendre de la performance des biens immobiliers détenus. Si les biens immobiliers connaissent des difficultés, les revenus et la valeur des parts peuvent être affectés.

Frais et charges : Les SCPI peuvent comporter des frais et des charges, tels que des frais de gestion, des frais d’entrée, des frais de cession, des frais de commercialisation, etc. Il est important de bien comprendre ces frais et de les prendre en compte dans l’évaluation du rendement de l’investissement.

Dépendance à la gestion : Les investisseurs en SCPI dépendent de la compétence et de la performance de la société de gestion dans la sélection et la gestion des biens immobiliers. Il est important de choisir une société de gestion réputée et expérimentée

PER (Plan d’Épargne Retraite) est un produit d’épargne spécialement conçu pour la préparation de la retraite. Il a été créé pour encourager les individus à épargner en vue de constituer un complément de revenu pour leur retraite. Le PER est disponible en plusieurs versions, notamment le PER individuel (PERin), le PER collectif (PERcol), et le PER obligatoire (PERoblig).

Les avantages

Avantages fiscaux : Les PER offrent des avantages fiscaux attractifs. Les cotisations versées sur un PER peuvent bénéficier d’une déduction fiscale, ce qui permet de réduire l’impôt sur le revenu à payer. De plus, les revenus générés à l’intérieur du PER sont exonérés d’impôt jusqu’à la retraite.

Flexibilité des cotisations : Les PER offrent une certaine flexibilité en termes de cotisations. Vous pouvez choisir d’effectuer des versements réguliers ou ponctuels, et ajuster le montant des cotisations en fonction de votre capacité financière.

Gestion des investissements : Les détenteurs de PER ont généralement un large choix de supports d’investissement, tels que des fonds en euros, des unités de compte ou des supports immobiliers. Cela permet de diversifier les investissements en fonction de vos objectifs de rendement et de votre profil de risque.

Consolidation des régimes de retraite : Les PER permettent de regrouper et de consolider différents régimes de retraite. Vous pouvez transférer des plans de retraite existants vers un PER unique, ce qui facilite la gestion de vos placements et simplifie la planification de votre retraite.

Possibilité de déblocage anticipé : Dans certains cas spécifiques, il est possible de débloquer partiellement ou totalement les fonds d’un PER avant l’âge de la retraite. Par exemple, l’achat d’une résidence principale, la cessation d’activité non salariée ou la situation de surendettement peuvent permettre un déblocage anticipé.

Les inconvénients

Blocage des fonds jusqu’à la retraite : Les fonds placés dans un PER sont généralement bloqués jusqu’à l’âge de la retraite. Cela signifie que vous n’avez pas accès aux fonds en cas de besoin urgent, sauf dans certains cas exceptionnels prévus par la réglementation.

Incertitude fiscale future : Les avantages fiscaux des PER peuvent être soumis à des changements réglementaires dans le futur. Les taux d’imposition et les règles fiscales peuvent évoluer, ce qui peut affecter les avantages fiscaux associés aux PER.

Rendements variables : Les rendements des PER peuvent varier en fonction de la performance des investissements choisis. Les rendements ne sont pas garantis et peuvent dépendre des conditions du marché et des performances des actifs sous-jacents.

Nécessité d’une gestion active : Pour maximiser les rendements et minimiser les risques, il est important de bien gérer et suivre les investissements effectués dans le cadre d’un PER. Cela peut nécessiter une certaine expertise ou l’aide d’un conseiller financier.

Les placements bancaires : Ce type de placement ne représente pas un placement à risque. La banque propos le livret A, le LEP, le CEL, le LDDS … la rentabilité varie entre 0.75% et 5%.

Les avantages

Sécurité : Les placements bancaires sont généralement considérés comme des options sûres car ils sont soutenus par la garantie de dépôt de l’État (jusqu’à un certain montant). Cela signifie que même en cas de défaillance de la banque, une partie ou la totalité de votre capital est protégée.

Liquidité : Les placements bancaires offrent souvent une grande liquidité, ce qui signifie que vous pouvez facilement accéder à votre argent en cas de besoin. Vous pouvez effectuer des retraits ou des virements à tout moment sans pénalités significatives.

Facilité d’utilisation : Les placements bancaires sont généralement faciles à mettre en place et à gérer. Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une banque, effectuer des dépôts et des retraits en ligne, par téléphone ou en personne.

Rendement stable : Bien que les rendements des placements bancaires soient généralement modestes, ils offrent une certaine stabilité et prévisibilité. Les taux d’intérêt sont souvent fixes et vous savez à l’avance combien vous pouvez gagner sur votre investissement.

Les inconvénients

Rendement limité : Les placements bancaires, en particulier les comptes d’épargne traditionnels, offrent généralement des rendements relativement faibles par rapport à d’autres formes d’investissement. Les taux d’intérêt peuvent être inférieurs à l’inflation, ce qui peut réduire le pouvoir d’achat de votre argent à long terme.

Inflation : L’inflation peut éroder la valeur réelle de votre capital placé dans des investissements bancaires. Si les taux d’intérêt sont inférieurs au taux d’inflation, votre argent perd de sa valeur au fil du temps.

Potentiel limité de croissance : Les placements bancaires ne permettent pas généralement une croissance significative de votre capital. Si votre objectif est de réaliser des profits importants à long terme, d’autres options d’investissement peuvent être plus appropriées.

Limites réglementaires : Certains placements bancaires peuvent être soumis à des limites réglementaires telles que des plafonds de dépôt ou des restrictions de retrait. Cela peut limiter votre flexibilité en termes de gestion de votre argent.

Les assurances-vie : Les polices d’assurance-vie sont des produits financiers qui permettent aux individus de protéger financièrement leur famille en cas de décès, tout en offrant parfois des avantages fiscaux et la possibilité de constituer une épargne.

Les avantages

Protection financière : Les assurances-vie offrent une protection financière en cas de décès de l’assuré. Les bénéficiaires désignés reçoivent le montant convenu, appelé prestation de décès, ce qui peut aider à couvrir les frais de subsistance, les dettes, les frais de funérailles ou les objectifs financiers à long terme.

Planification successorale : Les assurances-vie peuvent être utilisées comme outil de planification successorale pour transférer des actifs à la génération suivante. Elles permettent de garantir qu’il y aura des fonds disponibles pour les héritiers et de faciliter la transition du patrimoine.

Avantages fiscaux potentiels : Dans de nombreux pays, les primes versées pour une assurance-vie peuvent être admissibles à des avantages fiscaux, tels que des déductions fiscales ou des exemptions sur les paiements de prestation de décès. Cela peut constituer un avantage fiscal pour les assurés.

Accumulation de valeur en espèces : Certains types d’assurances-vie, tels que les polices d’assurance-vie universelle ou d’assurance-vie entière, peuvent accumuler une valeur en espèces au fil du temps. Cette valeur peut être utilisée comme source de liquidité, d’emprunt ou de retrait à des fins diverses.

Non plafonnée.

Les inconvénients

Coût : Les primes d’assurance-vie peuvent être relativement élevées, en particulier pour les polices à long terme ou avec des caractéristiques supplémentaires. Cela peut rendre les assurances-vie moins abordables pour certaines personnes, en particulier les jeunes ou ceux ayant des problèmes de santé préexistants.

Complexité : Les polices d’assurance-vie peuvent être complexes et difficiles à comprendre en raison de diverses options, clauses et conditions. Il est essentiel de bien comprendre les termes et les limitations de la police avant de souscrire une assurance-vie.

Rendement potentiel limité : Comparées à d’autres formes d’investissement, telles que les actions ou les obligations, les assurances-vie peuvent offrir des rendements relativement faibles. La priorité des assurances-vie est généralement la protection financière plutôt que la croissance du capital.

Annulation anticipée coûteuse : Si l’assuré souhaite annuler la police d’assurance-vie avant son échéance, cela peut entraîner des frais d’annulation ou une perte de la valeur accumulée. Il est important de comprendre les pénalités potentielles associées à l’annulation anticipée.

Les actions : Les actions représentent la propriété partielle d’une entreprise. Les investisseurs qui détiennent des actions peuvent bénéficier des dividendes versés par l’entreprise et de la plus-value potentielle si le cours de l’action augmente.

Les avantages

Potentiel de croissance et de rendement élevé : Les actions ont historiquement offert des rendements supérieurs à long terme par rapport à d’autres classes d’actifs, tels que les obligations. Elles peuvent générer des gains en capital si le cours de l’action augmente et des dividendes si l’entreprise distribue des bénéfices.

Participation à la propriété d’une entreprise : L’achat d’actions permet aux investisseurs de devenir propriétaires d’une partie de l’entreprise émettrice. Ils peuvent ainsi bénéficier des succès de l’entreprise et avoir voix au chapitre lors des assemblées générales des actionnaires.

Diversification du portefeuille : Les actions permettent de diversifier un portefeuille d’investissement, répartissant ainsi lesrisques sur plusieurs entreprises, secteurs ou régions géographiques.

Liquidité : Les actions sont généralement considérées comme des investissements liquides, ce qui signifie qu’elles peuvent être facilement achetées ou vendues sur les marchés financiers.

Les inconvénients

Volatilité des prix : Les actions sont soumises à des fluctuations de prix quotidiennes en raison des conditions du marché, des performances de l’entreprise et des facteurs économiques. Cela peut entraîner des pertes importantes si le cours de l’action baisse.

Risque de perte en capital : Contrairement aux obligations, les actions n’offrent aucune garantie de remboursement du capital investi. Si une entreprise fait faillite ou connaît des difficultés financières, les actionnaires peuvent subir des pertes importantes.

Rendement incertain : Bien que les actions aient un potentiel de rendement élevé, il n’y a aucune garantie de rendement positif. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et il est possible de subir des pertes si les investissements ne sont pas judicieusement sélectionnés.

Besoin de compétences et de connaissances : Investir dans des actions nécessite une compréhension du fonctionnement des marchés financiers, de l’analyse des entreprises et de la gestion des risques. Il est recommandé de faire des recherches et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre des décisions d’investissement.

Les obligations : Les obligations sont des titres de créance émis par les gouvernements, les entreprises ou d’autres entités. Les investisseurs qui achètent des obligations prêtent de l’argent à l’émetteur et reçoivent des intérêts réguliers ainsi que le remboursement du capital à l’échéance.

Les avantages

Revenu régulier : Les obligations génèrent généralement un revenu régulier sous la forme d’intérêts périodiques. Les détenteurs d’obligations reçoivent des paiements d’intérêts fixes, ce qui peut être attrayant pour les investisseurs qui recherchent des flux de trésorerie stables.

Préservation du capital : Les obligations sont généralement considérées comme des investissements moins risqués que les actions, car elles offrent une dette contractuelle qui doit être remboursée à l’échéance. Cela signifie qu’il y a une plus grande prévisibilité quant au remboursement du capital investi.

Diversification du portefeuille : Les obligations offrent une diversification par rapport aux actions et à d’autres classes d’actifs. Elles peuvent servir de contrepoids aux investissements plus risqués, aidant ainsi à réduire le niveau de risque global du portefeuille.

Avantages fiscaux potentiels : Dans certains pays, les intérêts perçus sur les obligations gouvernementales ou municipales peuvent être exonérés de certains impôts. Cela peut constituer un avantage fiscal pour certains investisseurs, en particulier ceux dans des tranches d’imposition élevées.

Les inconvénients

Rendements potentiellement plus faibles : Comparées aux actions ou à d’autres investissements plus risqués, les obligations ont généralement des rendements plus modestes. Les taux d’intérêt bas peuvent également affecter les rendements des obligations.

Risque de taux d’intérêt : Les obligations sont sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, la valeur des obligations existantes peut diminuer, ce qui entraîne une perte en capital potentiel si les obligations sont vendues avant l’échéance.

Risque de défaut de paiement : Il existe un risque de défaut de paiement lorsque l’émetteur d’une obligation ne peut pas rembourser le capital ou les intérêts convenus. Les obligations d’émetteurs moins solides ou ayant une notation de crédit plus faible peuvent présenter un risque plus élevé de défaut.

Liquidité variable : La liquidité des obligations peut varier en fonction de l’émetteur, du type d’obligation et des conditions du marché. Certaines obligations peuvent être moins liquides et plus difficiles à vendre rapidement sans subir de pertes significatives.

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